IA en finances: ja no contesta preguntes, fa el treball
Escrit per Sergio Saravia Espinoza
Especialista en IA aplicada a les Finances | Professor del Programa d'Especialització en IA aplicada a les Finances de La Salle Campus Barcelona
La Intel·ligència Artificial (IA) aplicada a les Finances està evolucionant a una velocitat sense precedents.
Entendre aquesta transformació ja no és una qüestió d'innovació, sinó de competitivitat.
I, tanmateix, una de les coses que més em sorprèn quan parlo amb equips de finances és aquesta: gairebé tothom utilitza la IA, però la realitat és que molt pocs n'estan aprofitant realment tot el potencial.
M'explico.
Obren un chatbot, li demanen que resumeixi un informe, copien la resposta, l'enganxen a Excel i continuen amb el seu dia. És útil, és clar. Però és com utilitzar un cotxe d'alta gamma únicament per recórrer els cent metres que separen casa teva de la fleca.
La realitat és ben diferent.
Una enquesta d'EY va revelar que el 77 % dels bancs ja ha implementat alguna aplicació d'IA generativa, però només el 31 % ha fet el salt cap a la IA agèntica.
I aquí és, precisament, on rau la diferència que marcarà el futur del sector financer.
Perquè aquest canvi serà el que determinarà quins professionals i quines organitzacions continuaran sent competitius d'aquí a cinc anys.
Què és la IA agèntica i per què està revolucionant les finances?
Abans de parlar del seu impacte, convé aclarir un concepte que cada vegada sentirem amb més freqüència.
Oblida't de la paraula durant un moment. La diferència és en els verbs.
La IA que gairebé tothom utilitza respon. Tu preguntes, ella respon. Tu decideixes, tu executes, tu revises.
Continues sent tu qui fa la feina.
La IA agèntica actua. Li dones un objectiu: «concilia aquests comptes», «investiga aquesta alerta de frau», «prepara el tancament». I ella descompon la tasca, accedeix als sistemes, pren decisions dins d'uns límits i et retorna el resultat acabat. Amb el seu rastre d'auditoria, és clar, no a cegues.
És la diferència entre un assistent que t'explica com fer una cosa i un que la fa.
I això no és teoria. Al maig, FIS va anunciar un agent per als delictes financers que redueix les investigacions contra el blanqueig de capitals de diverses hores a pocs minuts: recopila automàticament les proves i els registres de tots els sistemes del banc i construeix el cas. BMO és una de les primeres entitats a desplegar-lo.
Pensa-hi. El que abans ocupava tot un matí d'un analista ara es resol mentre et prens el cafè.
Per què esperar pot ser el risc més gran per als professionals de les finances?
El coll d'ampolla ets tu (i això és una bona notícia).
Hi ha una dada que em sembla la més honesta de totes: el 99 % de les empreses vol posar agents en producció, però només l'11 % ho ha aconseguit.
Per què? No és per la tecnologia. És per dades desordenades, manca de governança, por o simplement perquè no saben per on començar.
Això vol dir que la barrera no és tècnica. És una qüestió de mentalitat.
I això és una excel·lent notícia, perquè la mentalitat sí que depèn de tu. Comença fent-te una pregunta, aplicada a cadascuna de les tasques repetitives de la teva setmana: això necessita el meu criteri o només necessita que algú ho executi seguint unes regles?
Tot el que pertanyi al segon grup és candidat a convertir-se en un agent.
No cal que automatitzis tot el tancament comptable demà mateix. El que has de començar a fer és veure la teva feina com dues llistes: coses per delegar i coses per decidir.
El que realment no és opcional
Vull matisar una cosa, perquè odio els articles que et venen la lluna.
Els agents també s'equivoquen. Al·lucinen. La regulació va per darrere. Cal que hi hagi una persona supervisant les decisions que realment importen, i en finances això és gairebé tot. Qui et digui que això consisteix a «configurar-ho i oblidar-se'n» t'està venent alguna cosa.
Però «té riscos» no és el mateix que «el puc ignorar».
El que no és opcional no és comprar l'última eina. És canviar la pregunta que et fas cada matí. Passar de «com ho faig?» a «realment ho hauria de fer jo?»
Aquesta pregunta, repetida cada dia, és pensar en mode agèntic.
I és gratuïta. Pots començar avui mateix, amb la pròxima conciliació avorrida que tinguis al davant.
Preguntes freqüents sobre IA aplicada a les Finances
Què és la Intel·ligència Artificial aplicada a les Finances?
La Intel·ligència Artificial aplicada a les Finances consisteix a utilitzar algoritmes i sistemes intel·ligents per automatitzar processos, analitzar grans volums de dades, detectar riscos, optimitzar operacions i millorar la presa de decisions dins de bancs, empreses i departaments financers.
Quina diferència hi ha entre la IA generativa i la IA agèntica?
La IA generativa està dissenyada per respondre preguntes, generar contingut o resumir informació a partir d'instruccions concretes de l'usuari.
La IA agèntica va un pas més enllà: pot planificar i executar tasques completes de manera autònoma seguint un objectiu definit, interactuant amb diferents sistemes i deixant un registre de tot el procés per facilitar-ne la supervisió posterior.
Quines tasques financeres pot automatitzar la IA?
Actualment, la intel·ligència artificial pot ajudar a automatitzar processos com ara:
- Conciliacions bancàries.
- Elaboració d'informes financers.
- Classificació i anàlisi documental.
- Detecció de frau.
- Compliment normatiu (compliance).
- Anàlisi de riscos.
- Elaboració de previsions financeres.
- Gestió de consultes internes i atenció al client.
Això permet que els professionals dediquin més temps a l'anàlisi i a la presa de decisions estratègiques.
La IA substituirà els professionals de les finances?
No.
Tot i que la intel·ligència artificial pot automatitzar moltes tasques repetitives, la supervisió humana continua sent imprescindible, especialment en un àmbit tan regulat com el financer.
El paper del professional evoluciona cap a funcions de més valor afegit, com la interpretació dels resultats, la gestió de riscos, l'estratègia empresarial i la presa de decisions.
Per què és important formar-se en IA aplicada a les Finances?
La demanda de professionals capaços de treballar amb intel·ligència artificial està creixent de manera accelerada.
Entendre com funcionen aquestes eines, saber identificar oportunitats d'automatització i aplicar la IA amb criteri professional permetrà als especialistes en finances adaptar-se a les noves necessitats del mercat i liderar la transformació digital de les seves organitzacions.
Fes el següent pas cap a les finances del futur.
La intel·ligència artificial ja no és una tendència de futur. És una realitat que està transformant la manera de treballar d'empreses, bancs i departaments financers arreu del món.
Si vols aprendre a aplicar la IA de manera pràctica, entendre el funcionament dels agents intel·ligents i adquirir les competències que les organitzacions ja estan demanant, descobreix el nou Programa d'Especialització en IA aplicada a les Finances de La Salle Campus Barcelona.
CURSOS D'ESPECIALITZACIÓ | LA SALLE-URL